Una Última Palabra
Por Harold Simansky
Asesor de Inversiones para la Educación
Como enfatizamos al principio de estos artículos, una educación
universitaria es la mejor inversión que puedes hacer – pero es
indudablemente muy cara y la situación no va a mejorar mientras
crezca tu hijo. ¿Qué mejor motivación hay para empezar un plan
de ahorros lo más pronto posible?
En nuestras discusiones de las múltiples decisiones que
enfrentarán padres como tú al ahorrar para la educación
de sus hijos, hemos explicado las ventajas y desventajas
de una variedad de programas de ahorros y hemos demostrado
algunas maneras de maximizar la ayuda financiera y tus
inversiones. Por supuesto, no hemos podido hablar de todos
los programas que hay, y ahora vamos a ver dos opciones que
no hemos mencionado antes. Una es bonos de ahorros de los
Estados Unidos, los cuales bajo ciertas circunstancias no
llevan impuestos si son usados para la educación. La otra
es cuentas individuales para la jubilación (IRAs o Individual
Retirement Accounts) que pueden ser usadas sin multa para la
educación.
Ahorrar para la universidad involucra muchas decisiones y hay
que tomarlas prudentemente. Esperamos que estos artículos te
hayan provisto con una guía útil al tomar las decisiones para
ahorrar para la universidad. De nuevo, aquí están los principios
básicos para manejar y lograr las metas educacionales de tu
familia.
-
Entiende cuánto va a costar la universidad, cuánto recibirás
en ayuda financiera y cuánto tienes que ahorrar.
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Identifica el plan de ahorros que mejor cumple con tus necesidades.
-
Estudia la diferencia entre cuentas imponibles y cuentas con
ventajas de impuestos. Si escoges una cuenta con ventajas
de impuestos, asegúrate que estás dispuesto a pagar una multa
si no utilizas el dinero para la educación.
-
Si escoges una cuentas imponibles o cuentas con ventajas
de impuestos, entiende las opciones distintas (estas se
explican en
Artículo Cinco - ¿Cuál Plan es Mejor para Ti?)
y averigua cuál plan mejor cumple con tus necesidades.
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Busca un proveedor para el plan de ahorros que has elegido.
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Si estás considerando un plan “529”, investiga el plan
de tu estado, puede que haya ventajas de impuestos.
Pero, en muchos estados no hay ninguna ventaja con su plan,
así que te serviría mejor escoger un plan con bajos costos
como los de Iowa y Minnesota.
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Mantén bajos los costos. Evita pagar una comisión.
Busca un fondo mutuo con una proporción de gastos anuales baja.
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No te enfoques en el rendimiento. Eso cambia cada año.
Tendrás más éxito con un fondo con bajos costos.
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Invierte bien el dinero.
-
Identifica la mezcla de acciones y bonos que es mejor
para ti, basado en la edad de tu hijo y cuántos años
va a durar la inversión. (Ve
Artículo Nueve - Invertir tu Dinero
para recomendaciones de asignaciones de bienes).
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Conoce tus limitaciones.
-
No tengas miedo de contratar un asesor de inversiones
si no tienes confianza para invertir o si necesitas más ayuda.
Lo más importante es comenzar lo más pronto posible, así que...
¡Empieza a ahorrar!
Artículo #9 -
Invertir tu Dinero
Acerca del Autor
Harold Simansky es el fundador de Educational Investments, LLC
(Inversiones para la Educación –
www.educationalinvestments.com)
una compañía registrada de asesoramiento de inversiones enfocada
en ayudar a las familias a ahorrar para la educación.
Su libro, "College Costs How Much?! The Workbook to Help You
Save for School" (¿¡Cuánto Cuesta la Universidad!? El Cuaderno
para Ayudarte a Ahorrar para la Universidad), explica el proceso
de ayuda financiera y se puede comprar en
www.CollegeCostsHowMuch.com.
Le puedes mandar un e-mail a
harold@edinv.com