Costos, Ayuda Financiera y Ahorros
Por Harold Simansky
Asesor de Inversiones para la Educación
Aquí están las tres preguntas fundamentales que necesitarás
contestar al planificar para la universidad:
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¿Cuánto va a costar?
-
¿Con cuánta ayuda financiera podremos contar?
-
¿Cuánto deberíamos ahorrar?
Y las respuestas son:
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Mucho.
-
No tanta como quieres.
-
Mucho.
Todas las respuestas son ciertas, desafortunadamente.
Y lo peor, los costos solo van a subir en los años que vienen.
Lo más importante es comenzar a planificar y ahorrar ahorra
– aunque tus hijos sean bebés todavía.
Es posible averiguar más o menos cuanto costará la universidad
para tu hijo. Hay muchos libros, calculadores, y hojas de cálculo
para ayudar con eso (incluyendo una hoja en
CollegeCostsHowMuch.com).
Entender esos números te dará una idea de cuan grande será
el desafío financiero que enfrentará tu familia.
Para guiarte más, aquí hay más información para explicar de
dónde vienen estos números y cómo planificar mejor para
el futuro.
1. ¿Cuánto va a costar?
Much of the cost depends on what kind of school you select. State-run colleges
are less expensive than private colleges – if your child qualifies for in-state
residential status. Two-year community colleges are cheaper than four-year
universities. Tuition is the heaviest component of the college tab, but don’t
forget about room (where your child lives at college), board (the food he
consumes while there), books, travel expenses (to and from school) and various
school fees – not to mention a little extra for the occasional night out to
blow off steam after finals. It all quickly adds up.
Mucho del costo depende del tipo de universidad que eliges.
Universidades estatales son menos caras que las privadas –
depende de si tu hijo califica para el estatus residencial
del estado. Universidades de dos años cuestan menos que
las de cuatro años. La matrícula es el componente más caro
del costo de la universidad, pero no te olvides del alojamiento
(dónde vivirá tu hijo), comida, libros, gastos de transporte
(hasta y desde la universidad) y varios otros gastos –
sin mencionar un poco adicional para poder celebrar después
de los exámenes finales. Todo esto se suma rápidamente.
En 2006-2007 el costo promedio por año para estudiar en una
universidad pública de cuatro años fue $12,796 para un estudiante
de ese estado. Fue $30,367 para una universidad privada de
cuatro años. En las universidades más caras el costo ya ha
llegado a $50,000 por año. Según el College Board, si sube
el costo 5 por ciento por años, en 2024, el costo de estudiar
cuatro años en una universidad pública será $125,000 y en una
universidad privada será $300,000.
Aunque estos números pueden ser sobrecogedores, es importante
recordar que hay ayuda financiera disponible para estudiantes
que califiquen, y esto puede aliviar mucho el peso del costo.
2. ¿Con cuánta ayuda financiera podemos contar?
La respuesta clásica de los expertos en ayuda financiera es:
"Más que pensabas, pero menos de lo que quisieras." Si
planificas bien, esta respuesta podría ser cierta para
tu familia. Sin embargo, si no has planificado, es probable
que resultarás muy decepcionado por el proceso para recibir
ayuda financiera.
De todos los temas relacionados al ahorrar para la educación,
la ayuda financiera es probablemente el más complejo, así que
dedicaremos el
próximo artículo
completamente a explicar cómo funciona y qué opciones tienes.
Hasta entonces, vale entender los puntos básicos.
Una buena regla para calcular la ayuda financiera es sumar 20
por ciento de tus ingresos (antes de cualquier deducción) y 5
por ciento de tus activos (bienes e inversiones que no incluyen
tu residencia). Este monto es una aproximación bruta de cuánto
se espera que pagues cada año por la educación de tu hijo.
Por ejemplo: si ganas $100,000 por año y tus bienes tienen
un valor de $200,000, las universidades esperarán que pagues
$30,000 (20 por ciento de $100,000, más 5 por ciento de $200,000).
En este ejemplo, si tu hijo asistiera una de las universidades
caras con un costo de $40,000 por año, la universidad ayudaría
con $10,000 y esperaría que pagaras $30,000. Por otro lado, si
tu hijo asistiera una universidad pública que cuesta $20,000
por año, no recibirías nada de ayuda financiera. La razón:
según las universidades, serías capaz de contribuir $30,000 por
año para la educación, lo cual completamente pagaría el costo.
3. Entonces, ¿cuánto deberíamos ahorrar?
Simplemente, deberías ahorrar el monto igual a los gastos de
cuatro años de educación de tu hijo. Si no vas a recibir
ayuda financiera, esto es el costo entero – la matrícula más
los otros gastos. Si es probable que recibirás ayuda financiera,
los ahorros deben ser iguales al aporte esperado de la familia
(Expected Family Contribution o EFC), un término que se refiere
al monto que tendrás que pagar después de recibir la ayuda
financiera.
Nuestra hoja de cálculo te ayudará a determinar más o menos
cuánto será este monto y cuánto tendrás que ahorrar. La mayoría
de las familias tendrán que ahorrar desde $500 hasta $1000 por
mes. ¿Te duele, no? Pero no te olvides que estarás ahorrando
por una de las inversiones más importantes de tu vida. Solo
una advertencia – va a costar mucho dinero.
Artículo #1 -
Empezando
Acerca del Autor
Harold Simansky es el fundador de Educational Investments, LLC
(Inversiones para la Educación –
www.educationalinvestments.com)
una compañía registrada de asesoramiento de inversiones enfocada
en ayudar a las familias a ahorrar para la educación.
Su libro, "College Costs How Much?! The Workbook to Help You
Save for School" (¿¡Cuánto Cuesta la Universidad!? El Cuaderno
para Ayudarte a Ahorrar para la Universidad), explica el proceso
de ayuda financiera y se puede comprar en
www.CollegeCostsHowMuch.com.
Le puedes mandar un e-mail a
harold@edinv.com