Invertir tu Dinero
Por Harold Simansky
Asesor de Inversiones para la Educación
Si has leído esta serie desde el primer artículo,
ahora puedes calcular lo que tienes que ahorrar y
las maneras posibles para tus necesidades (como en plan “529”).
La pregunta que enfrentas ahora es: “¿Cuál es la mejor manera
de invertir el dinero? ¿Cuánto debo invertir en acciones,
bonos, efectivo, inversiones internacionales, etcétera?” En
muchos sentidos, la decisión de “asignación de bienes” es la
más importante que vas a tomar. Aquí hay varios consejos:
Consejo #1: Preocúpate por la mezcla, no los bienes mismos
Un estudio famoso de hace unas décadas descubrió que el
factor principal del rendimiento de una inversión es la
mezcla de acciones, bonos y efectivo que se elige. Esta
mezcla, o asignación de bienes, es más importante que piensa
la mayoría de la gente.
El estudio concluyó que 94 por ciento del rendimiento de una
cartera de inversiones se vincula directamente con la asignación
de bienes. Esto significa que las acciones, bonos o fondos
mutuos que escoges son un factor mucho menos importante que,
por ejemplo, la decisión de escoger acciones como una categoría
en vez de bonos o efectivo.
Este descubrimiento, por supuesto, representa el contrario
de cómo la mayoría de las personas tienden a invertir.
Típicamente, un inversionista pasa mucho tiempo decidiendo
entre varias acciones, fondos mutuos, bonos o fondos mutuos
de bonos. El resultado es que se persiguen los fondos o las
acciones populares, mientras que sufre la cartera completa.
Y durante el proceso de esta actividad demorosa, se olvida
el punto más importante – lo cual es, encontrar la mezcla
correcta.
Consejo #2: Considera la edad de tu hijo
La combinación de acciones, bonos y efectivo que será mejor
para tu cartera de ahorros para la educación depende de la
edad de tu hijo y cuántos años de inversión anticipas.
Si tu hijo es todavía joven, y faltan más años hasta que
matricule a la universidad, puedes ser agresivo con tus
inversiones, con más acciones y menos bonos. Pero faltan
solamente dos años hasta que se matricule, es menos aconsejable
invertir en acciones y mejor tener más bonos.
(Se deben entender estas recomendaciones como una guía general
y no como consejos específicos para la inversión. En general,
verás que estas recomendaciones son muy parecidas a la asignación
de recursos que se encuentra en la mayoría de carteras “basadas
en la edad” ofrecidas por proveedores de planes “529.”)
Edad Actual de tu Hijo
|
0-3
|
4-7
|
8-11
|
12-15
|
16-18<
|
Acciones
|
60%
|
40%
|
30%
|
10%
|
0%
|
Bonos
|
25%
|
50%
|
65%
|
90%
|
67%
|
Efectivo<
|
0%
|
0%
|
0%
|
0%
|
33%
|
Acciones Internacionales
|
15%
|
10%
|
5%
|
0%
|
0%
|
Mientras que algunas personas considerarían estas asignaciones
de bienes como conservadoras, en general, te deben servir bien
para invertir en la educación de tus hijos. Si eres más
conservador como inversionista, puedes considerar invertir más
en bonos y efectivo y menos en acciones. Inversionistas más
agresivos pueden comprar más acciones – especialmente acciones
internacionales – y menos bonos y efectivo.
De nuevo, las asignaciones sugeridas son solamente una guía para
ayudarte en el proceso de invertir. Por lo menos te deberían
ayudar a hacer preguntas al recibir consejos cuando inviertas
tus bienes y los de tus hijos.
Artículo #8 -
Planes "529" Prepagados: ¿Otra Opción?
Acerca del Autor
Harold Simansky es el fundador de Educational Investments, LLC
(Inversiones para la Educación –
www.educationalinvestments.com)
una compañía registrada de asesoramiento de inversiones enfocada
en ayudar a las familias a ahorrar para la educación.
Su libro, "College Costs How Much?! The Workbook to Help You
Save for School" (¿¡Cuánto Cuesta la Universidad!? El Cuaderno
para Ayudarte a Ahorrar para la Universidad), explica el proceso
de ayuda financiera y se puede comprar en
www.CollegeCostsHowMuch.com.
Le puedes mandar un e-mail a
harold@edinv.com